연체기록 삭제는 언제? 조기삭제 방법은 있을까?

연체한 기록이 남으면 은행 대출이 어렵게 되어 고금리 대출을 이용해야 하는 분들이 많습니다. 연체기록 삭제 시점은  언제일까요? 확인하는 방법, 그리고 조기에 연체기록을 삭제하는 방법은 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

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연체기록 삭제 - 연체기록 확인하는 방법

 

신용정보회사를 통해서 본인의 연체기록을 확인할 수 있는데 대표적으로 NICE지키미, KCB올크레딧 사이트에서 확인이 가능합니다.

 

 

NICE 지키미 - 로그인- 나의 신용정보- 연체관리

KCB 올크레딧 - 내 서비스열람

 

무료로 열람이 가능하지만 회원가입이 필요합니다.

 

 

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연체기록 삭제 - 연체기록 해제시점

 

단기연체 - 상환한 날부터 최대 3년 동안 신용평가에 활용

장기연체 - 상환한 날부터 최대 5년간 신용평가에 활용

 

상환일을 기준으로 각각 3년, 5년간 보관되는데요. 간혹 3년, 5년이 지났음에도 연체기록이 삭제되지 않는 경우가 있는데 직접 신용정보회사에 삭제요청을 하면 됩니다.

 

쳔체기록이 보관되는 기간은 누적되지 않습니다.

예를 들어서 단기연체 기록이 삭제까지 1년이 남았는데 또다시 단기연체를 했을 경우 누적되지 않고 다시 3년부터 시작합니다.

 

 

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연체기록 삭제 - 조기삭제방법

개인워크아웃(채무조정)

 

개인워크아웃은 현재 연체기간이 3개월 이상 된 분들이 이자 및 연체이자를 감면받은 후 8년간 분할 상환하는 제도입니다.

 

개인워크아웃을 신청하여 1년간 성실히 상환하면 조기에 신용정보상 공공기록 정보가 삭제되기 때문에 신용회복에 유리합니다.

 

현존하는 제도 중에서 가장 빠르게 신용정보를 조기삭제 할 수 있는 방법인데요. 현재 연체가 90일 이상 진행된 경우에 가능하기 때문에 그때까지 추심압박을 견뎌야 한다는 단점이 있습니다.

 

 

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정부의 신용사면 정책

 

1999년 신용사면 김대중정부

2013년 신용사면 박근혜정부

2021년 신용사면 문재인정부

2024년 신용사면 윤석열정부

 

정부는 연체 중인 분들이 상환을 하면 공공정보를 조기에 삭제시키는 신용사면 정책을 실시하기도 하는데요.

가장 최근에는 24년 5월 31일까지 신용사면 정책을 시행하였습니다.

 

연체기간 - 21년 9월 1일 ~ 24년 1월 31일까지

연체금액 2천만 원 이하

상환기간 24년 5월 31일까지

혜택 연체정보이력 상환즉시 삭제

 

위의 기간에 연체하신 분들은 코로나라는 특수성을 감안하여 상환 즉시 신용사면을 받을 수 있었습니다.

해당 제도는 따로 신쳥해야 하는 것은 아니기 때문에 내가 모르고 있어도 신용사면이 되어있을 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

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개인회생 진행

 

개인회생을 신청해서 인가된다면 보통 3년 길면 5년간 변제계획을 이행하게 되는데요. 이렇게 3년간 변제계획안에 따라서 개인회생을 진행하면 공공정보가 삭제됩니다.

현재 채무가 과도하게 많은 분들은 고려해 볼 수 있습니다.

 

 

개인파산 진행

 

개인파산을 신청해 면책결정을 받으면 채무를 갚지 않아도 되는데요. 파산기록은 5녀간 보관되고 삭제됩니다.

 

 

연체기록 삭제 - 결론

 

오늘은 연체기록을 조기에 삭제할 수 있는 방법에 대해 간단히 알아보았습니다.

정부가 사면정책을 실시하지 않는 이상 단기연체는 3년, 장기연체는 5년간 기록이 보관되며 연체기록이 있다면 은행대출이 불가능해지기 때문에 고금리대출에 의지할 수밖에 없습니다.

 

연체가 우려된다면 신용회복위원회의 신속채무조정, 사전채무조정등을 이용해서 연체를 막는 것이 좋습니다.

연체금액이 크고 장기화되었으면 개인워크아웃 또는 개인회생 제도를 활용하여 빠르게 재기하시기 바랍니다.

 

조금이나마 도움이 되셨기를 바랍니다.

 

 

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